大湾区专属重疾险测评(上):中小公司性价比更高?|南财保险测评
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大湾区专属重疾险测评(上):中小公司性价比更高?|南财保险测评

发布日期:2022-11-19 18:31    点击次数:195

大湾区专属重疾险测评(上):中小公司性价比更高?|南财保险测评

南方财经全媒体记者 孙诗卉 操练生 徐若萱 上海报道 南方财经全媒体个体21世纪经济报道经由过程“南财重疾险TDW(Ten Dimensions Weighted)模型”对重疾险接连举行测评,旨在为破费者抉择供应参考。

“TDW模型”为南方财经全媒体个体21世纪经济报道2022年最新推出的重疾险测评模型,并将继续迭代更新。该模型首要选取重疾险十个维度的数十个指标,以综合评分作为因变量,选取多要素作为自变量,使用多元加权阐发得出后果。

个中,首要选取的维度蕴含根基保障、特色保障、投保年岁、身故义务、保险公司危险评级、保费、增值服务等,保障力度作为破费者最为体贴的维度之一,在本模型中配比权重最大,约为45%,第二大为保费,约为20%。

2022年是《粤港澳大湾区倒退结构大纲》落地的第三年,深刻跨境金融改革一直备受关注。粤港澳三地保险业的互联互通作为粤港澳大湾区领悟倒退的首要范畴,其倒退也被按下加速键。

广东银保监局颁布的最新数据表现,终止2021年12月初,已有13家保险公司共22款专属重疾险产品备案。自2020年11月15日首单承保落地珠海,大湾区专属重疾险已承保7.41万人次,保费收入4.08亿元,供应重疾危险保障达246亿元。

本期选取重疾新规宣布以来上线的13家保险公司17款大湾区专属重疾险产品中选取具有代表性10款分两期举行测评。

下列为详细测算后果:

本期将详细阐发总分排名前五款产品:

 

1、横琴人寿-粤港澳大湾区重疾险(B款)

横琴粤港澳大湾区重疾险(A/B款)作为重疾新定义下第一款大湾区重疾险一度备受关注。

本次测评的粤港澳大湾区重疾险(B款)在5款产品中位列第一。保障得分为28.52,排名第三。

保障方面,在本次测评的10款产品中,横琴粤港澳大湾区重疾险(B款)加分项为保障特色突出、条理较为雄厚。本款产品重疾、中症、轻症均有保障,前10年患重疾可赔付180%根蒂根基保额。重疾额外赔模式雄厚,针对差异年岁阶段多发疾病均有响应额外赔付,譬如食管恶性肿瘤等大湾区多发疾病、严重慢性肾衰竭等中青年特定疾病、严重阿尔茨海默病等老年多发疾病,可必定程度保障差异年岁阶段危险。

保费方面,以30万保额,保毕生,缴费期20年为例,20岁男性5670元/年,20岁女性4920元/年,保费得分在均线以上。

2、信诚人寿-粤港澳大湾区信享瑞康重疾险

信享瑞康重疾险总得分与保障得分均位于第二位。 

从根基保障看,信享瑞康保障单方面,轻/中/重症均有保障。个中,中症在担保疾病种类的同时,给予了较高的赔付保额以及赔付次数。

特色保障方面,信享瑞康针对8种湾区多发重疾制订额外赔付50%的保障,可进一步餍足湾区人平易近医疗需要。提出“少儿重疾陪护金”见解,指出若被保人18周岁前确诊条款约定的重疾,可按月额外赔付少儿严重疾病陪护金。每个月赔付根蒂根基保险金额的5%,间断给付6个月。

保费方面,以30万保额,保毕生,缴费期20年为例,20岁男性6447元/年,20岁女性5991元/年,差异较大,整体保费位于均线阁下。

增值服务方面,信诚人寿大病管家(湾区版)可为被保人供应响应健康打点服务。

3、安静岑寂僻静人寿-安静岑寂僻静粤港澳大湾区毕生重疾险

安静岑寂僻静粤港澳大湾区毕生重疾险为继2019年“安静岑寂僻静粤港澳大湾区同享医疗保险”后,安静岑寂僻静人寿推出的第二款为湾区定制的产品。

本产品综合得分排名第三位,保障力度排名并列第九。

安静岑寂僻静粤港澳大湾区毕生重疾险条款轻便,包孕重疾、额外两次恶性肿瘤保险金、身故、重疾被保人豁免4项必选义务,无可选义务,网络设备无中症、轻症、特定疾病保障,保障范畴小。

加分项在于对重疾义务中多发的恶性肿瘤做了加强防护,针对重度恶性肿瘤至多可以或许赔付三次,间隔3年,即除100%根蒂根基保额的严重疾病保险金外,还能再享有额外两次恶性肿瘤保险金。

保费方面,以30万保额,保毕生,缴费期20年为例,20岁男性5910元/年,20岁女性5730元/年,位于均线下列,价格适中。

4、安静岑寂僻静洋人寿-粤港澳大湾区粤享金生

粤港澳大湾区粤享金生为痛处粤港澳大湾区病发率表专门开发的成人重疾险产品,投保年岁为出身18-65周岁。

本产品在测评中综合得分为7.98,排名第四;保障力度得分28.35,排名第四。

根基保障方面,粤享金生包孕重疾、轻症、身故/全残保障以及特定疾病被保人豁免,窘蹙对中症的赔付。

粤享金生在重疾方面具有特色额外保障。被保人50周岁前初度患重疾,额外赔付50%根蒂根基保额;针对重疾中的3种大湾区多发疾病,可额外赔付100%根蒂根基保额。然则以上二者若同时发生,则只付其一。

保费方面,粤享金生缴费期上限为20年,最高缴费期较短。以30万保额,缴费期20年为例,男性6480/年,女性6150/年。

5、汇丰人寿-粤享康宁

汇丰人寿粤享康宁重疾险综合评分7.87分,排名第五位。保障得分24.15,排名第七位。

本款产品保障内容根基:包孕110种重疾,8种湾区特定重疾,50种轻症以及身故/全残保障。个中,被保人50周岁前确诊重疾可额外赔付30%根蒂根基保额。特定重疾额外赔比例30%,在同类产品中处于低位。

保费方面,以30万保额,缴费期20年为例,男性6513/年,女性6339/年。

6、总结

总的来说,本期测评的5款产品总分均位于合格线以上,综合评分表现不错。除安静岑寂僻静粤港澳大湾区毕生重疾险外,保障范畴差距较小。首要区别在于轻症、中症是否保障及详细赔付条件。保费方面,5款产品保费均位于均线或均线下列,性价相比高。

详细抉择需细分需要,要是耽忧未来小病接续导致保额缺口大,停留兼有中轻症保障,可以或许推敲横琴人寿粤港澳大湾区重疾险(B款)或信诚人寿粤港澳大湾区信享瑞康重疾险,关于屡次赔付加倍无利;若珍视老年保障,可着重推敲横琴湾区重疾(B款),针对中青年、老年多发疾病有额外赔付;若垂青少儿保障,停留拥有少儿供应重疾陪护金,可以或许推敲信享瑞康重疾险;要是将重疾险定位为医疗险辅佐、增补需要,则可推敲安静岑寂僻静粤港澳大湾区重疾险等产品,条款俭朴,义务意识打听探望。